Siete de cada diez personas no se han planteado la previsión complementaria

 

El avance del estudio incluido en el proyecto +Salud +Vida, lanzado por el Centro de Negocios del Seguro y el Consejo General, revela que el 68,7% de los encuestados no se ha planteado ningún tipo de previsión complementaria en caso de fallecimiento, invalidez o jubilación. Lo anterior contrasta con el 87% de la población que se muestra muy preocupada por el sistema público de pensiones.

Otro dato relevante se refiere a la confianza sobre las entidades bancarias, en las que el 68,4% confía poco o nada. Las aseguradoras consiguen niveles de confianza mucho más altos pero, a la hora de solicitar información y contratar productos de ahorro, el 65,7% de los clientes sigue acudiendo a la entidad bancaria, frente a un 47,3% que dice que solicitaría información a una aseguradora. Asimismo, el conocimiento sobre los productos que ofrecen las aseguradoras es muy bajo: El 92,3% saben que ofrecen Planes de Pensiones, pero menos del 10% reconoce otros tipos de productos de ahorro de estas entidades.

Los impulsores del trabajo avanzan que el estudio completo se conocerá a mediados de julio. Forma parte del plan para la formación de especialistas dentro del curso Experto en Salud y Vida asociado al proyecto. El curso se iniciará en octubre de este año y se prevé que sea una fuente de expertos especialistas para el desarrollo de estos ramos.

 

Enlace: http://www.grupoaseguranza.com/frontend/ga/Siete-De-Cada-Diez-Personas-No-Se-Han-Planteado-La-Prevision-Complementaria-vn33734-vst354

Morirse siempre cuesta pero asegurado menos

          

Decesos, que creció casi un 5% en el primer trimestre, cuenta con más de 22 millones de pólizas

 

Jorge Holgado.– El de Decesos es uno de los seguros más peculiares y que tiene además una gran tradición en España, al que no parecen afectarle ni las crisis ni las subidas de impuestos. En septiembre de 2012 aguantó, casi sin  pestañear y con una mínima repercusión en sus asegurados, una subida de 13 puntos en el IVA de los servicios funerarios, que pasaron del 8% al 21%. En 2013 fue de los pocos ramos No Vida que logró incrementar sus primas, concretamente un 3,71%, según datos de ICEA y superó los 1.960 millones de euros. Esa cifra le coloca como el cuarto entre los ramos No Vida, tan solo por detrás de Automóviles, Salud y Multirriesgos. En los tres primeros meses de este año el volumen de primas del seguro de Decesos creció un 4,79%%.    

 

La peculiaridad del ramo de Decesos, que cuenta actualmente con más de 22 millones de asegurados, es que se encuentra a caballo entre los seguros de Vida y de Prestación de Servicios. Y es que  "el seguro de Decesos sigue creciendo y dando resultados positivos a pesar de las crisis y la coyuntura actual y que las entidades que operan en este ramo son de las más capitalizadas", según señaló José Luis Maestro Martínez, Licenciado en Derecho e Inspector de Financias del Estado en excedencia, en la presentación del libro "El Seguro de Decesos en la normativa aseguradora. Su encaje en Solvencia II", del que es autor y que ha editado Fundación Mapfre para su colección "Cuadernos de la Fundación".

 

En la presentación de la obra, en la que además del autor participaron Gemma Pozuelo, Directora Técnica de Personas de Mapfre España; Raúl Casado, Subdirector de Ordenación de Mercado de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones; y Mercedes Sanz, Directora del Área de Seguro y Previsión Social de Fundación Mapfre. José Luis Maestro señaló que las pólizas de este ramo precisamente por estar entre los seguros de Vida y los de Prestación de Servicios "han vivido en una especie de limbo jurídico porque la Ley de Contrato de Seguro nunca se ha ocupado de ellas, un dato curioso teniendo en cuenta que dicho marco regula otros tipos de contratos con menor implantación social".    

 

Ese estar y no estar entre dos ramos generó bastantes dudas a la hora de desarrollar la futura legislación europea de seguros, Solvencia II, que entrará en vigor definitivamente el 1 de enero de 2016. José Luis Maestro resalta que "incluso el propio organismo supervisor ha mostrado dudas, que ya han despejado, en cuanto a si procedía o no acometer su regulación en el nuevo entorno normativo de Solvencia II, aludiendo a que se trata de un seguro no regulado en la normativa comunitaria y que constituye una peculiaridad del mercado español".

 

La obra analiza desde un punto de vista técnico y jurídico las pólizas del ramo de  Decesos que de forma masiva se comercializan en el mercado español. Según este informe, constituyen un segmento muy significativo del negocio asegurador que solo puede compararse en número de asegurados al ramo del Automóvil y que supera a otros tan importantes como son los de Enfermedad o Multirriesgo en sus diversas modalidades.

 

Otra de las características del libro es que aclara que las múltiples diferencias que existen entre el seguro de Vida y el seguro de Decesos hacen aconsejable un tratamiento propio y diferenciado en la Ley de Contrato de Seguro y desarrolla diversas propuestas para que la regulación de este tipo de productos resulte adecuada al contexto normativo en el que se desenvuelve Solvencia II, especialmente en un ámbito tan crucial como es el de la constitución de provisiones técnicas y la exigencia de un capital de solvencia obligatorio.

 

Enlace: http://www.capitalmadrid.com/

Los seguros de vida saldan anualmente 2.400 hipotecas

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

El fallecimiento de los asegurados hace que estos productos respondan al pago de la hipoteca

 

Cada año fallecen en España unas 2.400 personas que tenían contratado un seguro de vida para responder al pago de la hipoteca, de forma que, cuando fallecen, este producto se hace responsable de pagarla, según datos de la patronal de las compañías de seguro Unespa. Se estima que el monto del capital asegurado asciende a 281.000 millones de euros.

 

Gracias a este tipo de cobertura que dan estas pólizas, que son poco conocidas, se salda la deuda del asegurado con el banco, de forma que los demás miembros de ese hogar no sufren problemas económicos al perder los ingresos que obtenía el fallecido y que se destinaban a pagar la hipoteca, según Unespa.

Gracias a la cantidad de capital asegurado, un 37 por ciento de las deudas adquiridas con garantía hipotecaria están protegidas por este tipo de seguros, puesto que en 2013, el saldo hipotecario vivo ascendía a 764.072 millones, según cifras de la Asociación Hipotecaria de España.

 

Los fallecidos a los que las pólizas pagan su hipoteca suelen tener entre 50 y 59 años, seguidos por aquellos comprendidos entre las edades de 40 a 49 años, puesto que los de mayor edad, suelen tener pagada la hipoteca para cuando mueren, por lo que el seguro deja de estar en vigor.

 

De esta forma, las familias jóvenes son las que más resultan beneficiadas de estos productos. Así, 63.733 euros de media es el coste medio de un siniestro de vida para una persona de entre 20 y 29 años frente a los 60.441 euros de deuda que dejan quienes fallecen estando en la treintena.

 

Las compañías cuentan con seguros de vida para garantizar el pago de hipotecas u otros tipos de préstamos. Como el seguro Temporal Anual Renovable, que se contrata por un año de duración y se renueva tácitamente, y Temporal a Capital Decreciente.

 

El capital asegurado en el primero se adapta anualmente al importe de la deuda pendiente, queda fijo o se revaloriza según el índice de precios al consumo (IPC) mientras en el segundo, el capital asegurado cada año se establece en razón de la deuda pendiente o con un decrecimiento anual constante por dividir el capital inicial asegurado entre los años de duración del seguro.

 

Enlace: http://www.tusmedios.es/actualidad/58989-los-seguros-de-vida-saldan-anualmente-2-400-hipotecas.html