El PSOE llevará a Congreso y Senado la "competencia desleal de los bancos" a los corredores y agentes de seguros

El PSOE llevará a Congreso y Senado la "competencia desleal de los bancos" a los corredores y agentes de seguros, según ha anunciado el secretario general de los socialistas malagueños y diputado nacional, Miguel Ángel Heredia.

 

Acompañado por la vicesecretaria general de los socialistas malagueños y senadora, Pilar Serrano, ha mantenido un encuentro con representantes del Colegio de Mediadores de Seguros de Málaga, que le han trasladado las principales reivindicaciones del sector.

 

"Nos trasladan que cuando alguien solicita un préstamo o una hipoteca el banco te pone encima de la mesa un seguro y además es condición 'sine qua non' para acceder a ese préstamo o hipoteca", ha expuesto el socialista, quien ha tachado estas prácticas "no sólo como competencia desleal, sino también como un abuso hacia el consumidor".

 

Heredia, que es también secretario adjunto del grupo socialista en el Congreso de los Diputados, ha adelantado que se va a organizar una reunión a nivel nacional entre el grupo parlamentario del PSOE y el colegio profesional "para abordar esta cuestión y ver cómo se pueden plantear soluciones".

"Los bancos no pueden actuar como lo están haciendo; los grandes responsables de la crisis no pueden poner el pie en el cuello a los ciudadanos en tantos asuntos. Y este es uno más. No se lo podemos permitir", ha sostenido.

 

LEY DE SERVICIOS PROFESIONALES

 

Otro asunto que se ha abordado en la reunión de hoy ha sido la Ley de Servicios Profesionales que pretende el PP y que establece, según Heredia, "que no sea obligatoria la colegiación". Esto "aumenta la liberalización del sector y permitirá que los grandes obtengan más beneficios, bajen los salarios y muchos profesionales vayan al paro".

 

El responsable socialista ha señalado que en la provincia de Málaga hay 225 colegiados entre corredores y agentes de seguros. "En total hay en Málaga 30.000 profesionales colegiados que representan para el PIB de la provincia unos 2.500 millones", ha apuntado.

 

En este sentido, ha recordado que los socialistas han mantenido reuniones con numerosos colegios profesionales y "estamos trabajando para decirle al Gobierno que no, que estamos en contra radicalmente de esta ley con la que gana el grande y perjudica al trabajador profesional".

 

Asimismo, se ha referido a que la mayoría de los corredores y agentes de seguros son trabajadores autónomos; en concreto, en torno al 80 por ciento. "La bajada en las retenciones anunciadas por el ministro Cristóbal Montoro es un brindis al sol. Los autónomos han sido de los sectores más castigados en los últimos dos años y medio", ha continuado.

 

A la subida del IVA, hay que añadir, ha explicado el socialista, "el decreto de diciembre de 2013 por el que suben la cuota mínima a estos trabajadores un dos por ciento, la máxima un cinco por ciento y la cuota para aquellos que tienen más de 10 trabajadores hasta un 22 por ciento. "Sólo con ese decreto --ha apuntado-- y sólo en la provincia de Málaga se ha aumentado la recaudación en 17,4 millones de euros".

 

En este encuentro se han analizado también los problemas de seguridad, falta de limpieza y escasa iluminación que hay en los polígonos, donde se ubica la sede del Colegio de Mediadores de Seguros. En este sentido, Heredia ha señalado que "es fundamental mejorar la seguridad en los polígonos".

 

"Nos trasladan que se ha remitido un escrito al Ayuntamiento que vamos a dar al grupo municipal socialista para insistirle al equipo de gobierno que tiene que cuidar los polígonos, un elemento esencial de la ciudad, donde trabajan miles de malagueños y que no pueden estar en las condiciones que están en este momento", ha concluido.

Enlace: http://www.eleconomista.es/interstitial/volver/nissaneNV/espana/noticias/5916584/07/14/El-PSOE-llevara-a-Congreso-y-Senado-la-competencia-desleal-de-los-bancos-a-los-corredores-y-agentes-de-seguros.html#Kku81RAnwQEA9ovD

Fundación Inade: Las aseguradoras deben reconsiderar la política de precios en Autos

 

El 3 de julio, el Foro Inade acogió una sesión de trabajo para tratar los convenios de asistencia sanitaria derivada de accidentes de tráfico establecidos con la sanidad pública y el sector privado, así como las controversias que se producen entre las partes implicadas. El director de Fundación Inade, Adolfo Campos, destacó que es posible que la recuperación económica conlleve un mayor uso de los vehículos privados, lo que puede derivar en un incremento siniestral. Teniendo en cuenta esta posible evolución, sumada a la aprobación del nuevo Baremo de Autos (que supondrá un mayor coste en la partida de indemnizaciones a perjudicados en accidentes de circulación) y el aumento detectado de casos de fraude, se considera que las aseguradoras debieran reconsiderar sus políticas de suscripción y precios en el ramo de Autos.

 

Enlace: http://www.grupoaseguranza.com/frontend/ga/Fundacion-Inade--Las-Aseguradoras-Deben-Reconsiderar-La-Politica-De-Precios-En-Autos-vn33817-vst354

Los mediadores de seguros arremeten contra las cajas y bancos por «prácticas ilegales»

Entidades financieras obligan a suscribir pólizas de seguros para la concesión de préstamos hipotecarios

El 90% de los españoles se ha visto «obligado» a suscribir una póliza de seguro con el banco a la hora de pedir un préstamo hipotecario, según han criticado hoy los responsables del Colegio de Mediadores de Seguros de Segovia, que han dado a conocer los datos de una encuesta encargada por el Consejo General de Colegios Mediadores de España. Cerca del 50% de los 1.500 encuestados considera que el seguro contratado a un banco está hecho a la medida de la entidad financiera.

Estas opiniones llegan corroboradas por una sentencia que el Tribunal Supremo emitió el pasado 9 de marzo, sobre cláusulas suelo, según la cual se establece la nulidad de las condiciones esenciales en aquellos contratos con entidades financieras en los que no exista la suficiente transparencia.

La encuesta, elaborada por Iurex.com, el Foro de Juristas Expertos en Consumo, concluye que, en su lista de preferencias, los consumidores que conocen la mediación profesional se decantan por este canal de contratación, dando la mayor importancia al detalle, la personalización y la transparencia en la información sobre el seguro. En segundo lugar colocan el coste de la prima y en tercer lugar, la accesibilidad y la rapidez de la contratación.

 

Según ha dado a conocer el presidente del Colegio de Mediadores de Seguros de Segovia, Javier Bragado, el 58% de los consumidores encuestados aseguran no haber recibido información correcta, veraz y completa sobre las características del seguro contratado. La consulta arroja, igualmente, que el 45% de los encuestados considera que el seguro contratado a un banco está hecho a la medida de la entidad financiera, mientras que el 22% no sabe o no contesta, «de lo que se puede deducir fácilmente que no saben lo que contratan», apunta Bragado. Y hay otro dato preocupante: un 64% dice no sentirse protegido por la legislación o las instituciones ante posibles imposiciones. «Todos estos problemas detectados nos afectan de lleno a los mediadores de seguros, pues entre los damnificados hay clientes nuestros de toda la vida. Afortunadamente, la sentencia del Tribunal Supremo sobre transparencia y nulidad de las cláusulas suelo abre una posible vía judicial para evitar abusos de bancos y cajas de ahorroa a la hora de contratar un seguro adherido a un préstamo hipotecario», sostiene Javier Bragado, que además es tesorero del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros de España.

 

Pólizas personalizadas

 

La encuesta también ha abordado una práctica de los bancos cada vez más frecuente: usar los datos de las pólizas de seguros domiciliadas en las cuentas corrientes para ofrecer pólizas personalizadas a los clientes por parte de la banca. «El intercambio de datos entre empresas sin el consentimiento expreso del consumidor viola la Ley de Protección de Datos, aunque pertenezcan al mismo grupo empresarial. Muchas de las aseguradoras que operan en España pertenecen a grupos económicos con participación mayoritaria de entidades financieras, formando ambas una sola entidad». Así, el 86% de los consultados declaraban haber recibido ofertas de seguros de sus bancos, de los que el 40% asegura que revelaban conocimiento de datos obtenidos de las pólizas domiciliadas. Según Bragado, se trata de un fenómeno preocupante, pues este tipo de prácticas «vulnera la intimidad de los clientes y solo es posible en caso de consentimiento expreso e informado de los mismos, con el riesgo de que los bancos accedan y usen información muy sensible sobre nuestros hábitos de vida y consumo».

 

Enlace: http://www.elnortedecastilla.es/segovia/201406/27/mediadores-seguros-arremeten-contra-20140627195322.html

Florent Hillaire (Plus Ultra): “Los Planes 5 parecen hechos a medida de la banca”

 

Florent Hillaire, CEO de Plus Ultra, critica la reforma fiscal porque “limita la posibilidad de lograr pensiones razonables” y porque los Planes 5 “parece que se han desarrollado a medida de la banca”, declara a El Economista. También pone el foco estratégico de la compañía controlada por Catalana Occidente en “ganar cuota en los ramos en los que ganamos dinero”: Autos, Empresas, Transportes. Y en “rediseñar la retribución de los corredores para retener a los clientes”.

 

Enlace: http://www.grupoaseguranza.com/frontend/ga/Florent-Hillaire--Plus-Ultra---%93Los-Planes-5-Parecen-Hechos-A-Medida-De-La-Banca%94-vn33685-vst354

El Colegio de Valencia concede el Premio Casco a Reale

 

La 18ª edición del Premio Casco, que anualmente entrega el Colegio de Mediadores de Valencia en el transcurso de la cena en honor a la Patrona del Seguro, recayó en Reale. Alejandro Pérez, director territorial de la aseguradora, agradeció el premio calificándolo como “un honor extraordinario” y destacando la apuesta de la entidad “casi en exclusiva” por el canal de la mediación como una garantía de proximidad con el cliente. Hizo extensivo el premio a todo el sector, “que en esta crisis ha demostrado saber hacer las cosas bien y con ética”, y reclamó “el fin de la guerra de precios” en el sector. Reale se impuso tras resultar elegida finalista junto a Plus Ultra y Zurich.

 

El Premio l’Estimat correspondió en su 4ª edición a Antonio Casanova, presidente de la Casa de la Caridad de Valencia. En su discurso de agradecimiento, Casanova remarcó su “satisfacción personal” por el premio, destacando su trayectoria laboral de más de 30 años en el sector asegurador. Fernando Díaz, secretario autonómico de Economía de la Generalitat Valenciana, cerró el acto institucional agradeciendo al sector su contribución al PIB de la Comunidad, y destacó la evolución de la tarea supervisora en el ámbito autonómico, desde los poco más de 100 mediadores supervisados en 1998 a los más de 600 en la actualidad. También resaltó el papel del Foro Internacional del Seguro de Forinvest como certamen de referencia para el sector en toda España, y se mostró convencido de que, en el contexto de recuperación económica actual, “el papel del seguro va a seguir siendo muy importante”.

 

Previamente, Ignacio Soriano, presidente del Colegio de Valencia, enfatizó en su discurso la importancia de la estrategia y la comunicación también para los mediadores de seguros, poniendo como ejemplo la puesta en marcha del Plan Estratégico de la Mediación. En el transcurso del acto institucional también se entregaron las orlas a los alumnos del Curso Superior de Seguros, se dio la bienvenida a los nuevos colegiados y se homenajeó a los profesionales que en 2014 cumplen 25 años de vinculación con el colegio.

 

Enlace: http://www.grupoaseguranza.com/frontend/ga/El-Colegio-De-Valencia-Concede-El-Premio-Casco-A-Reale-vn33684-vst354

En España están los asegurados más infieles de Europa y los corredores deben aprender a fidelizales

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

En el último Foro Adecose “Gestión de corredurías XI”, celebrado a primeros de junio en Madrid, se habló de la mejor forma de aportar valor al cliente español, que es el más infiel de la Unión Europea y el que mejor sabe apreciar el valor diferencial de las cosas. La clave está en explicarle esa diferencia y ofrecerle ese valor añadido del asesoramiento y de mantener un trato diferencial para aquellos que aportan el mejor negocio a la correduría.

 

ARTÍCULO PUBLICADO EN LA REVISTA PYMESEGUROS Nº 36

Tras la inauguración del acto por parte de Martín Navaz, presidente de Adecose, tomó la palabra Begoña Outomuro, jefe del área de Consultas y Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), para hablar de las “Reclamaciones más comunes en materia de seguros”. En 2013 este organismo recibió 12.477 expedientes, de los que 7.461 correspondieron a seguros y sólo 54 a corredores de seguros, 5 más que en 2012. El ramo más reclamado es Multirriesgos, seguido de Asistencia Sanitaria (debido a las subidas de primas), Vida (por problemas de comercialización), Vehículos Terrestres, Defensa Jurídica y Pérdidas Pecuniarias.

 

Para ayudar en el trabajo del corredor de seguros, Begoña Outomuro dice que se debe comunicar al asegurado el contenido de la peritación, pero no el informe en sí.

 

Posteriormente tomó la palabra Borja López-Chicheri, director gerente de Adecose, para hacer una somera explicación de cómo está la “Distribución de seguros por entidades financieras: nuevas reglas del juego en protección al consumidor. Marco internacional y español”.

 

Comenzó contando el origen del cambio y la postura del G20, de la OCDE y del Banco Mundial para después explicar cómo se está tratando el tema en la normativa comunitaria (Directivas de Prácticas Desleales, Hipotecaria, Mifid II, IMD II y Crédito al Consumo).

 

López-Chicheri aclaró qué se entiende por “prácticas de venta vinculada” (tying) o venta del crédito junto con otros productos o servicios de forma conjunta; y por “prácticas de venta combinada” (bundling) o la venta de crédito y la oferta de otros servicios o productos en un paquete pero que pueden estar disponible para el consumidor de manera separada aunque no necesariamente en los mismos términos y condiciones que cuando está combinado con los servicios auxiliares. Ambos principios son claves para entender lo que está pasando en Europa.

 

Peligros de la venta combinada

 

Así pues, el principio 10 sobre competencia establece que “los consumidores deben poder buscar, comparar y, cuando sea preciso, intercambiar productos y proveedores fácilmente y a unos costes razonables y divulgados”. Por eso, “los bancos deberían evitar la agrupación de servicios y productos al igual que el uso de cláusulas vinculadas en contratos que restringen las opciones de los consumidores. El prestatario debería ser libre de elegir al proveedor del producto y esta información debería ser dada a conocer al prestatario”.

También se alerta sobre los peligros de las ventas combinadas obligando a los clientes a aceptar servicios y productos que no necesitan incurriendo en gastos y otros costos asociados. 

 

La Directiva de prácticas comerciales desleales dispone en su artículo 3, en relación con los servicios financieros, que los Estados miembros podrán imponer requisitos más exigentes o restrictivos. Asimismo se establece que es importante evitar las prácticas que puedan inducir a los consumidores a suscribir un contrato de crédito que no redunde en su mejor interés, sin restringir no obstante la venta agrupada, que puede beneficiar a los consumidores.

 

En la Directiva Hipotecaria, que se traspondrá a la legislación española el 31 de marzo de 2016, se dice que “Los Estados miembros autorizarán las prácticas de ventas combinadas, pero prohibirán las prácticas de ventas vinculadas. No obstante, los Estados miembros podrán permitir prácticas de ventas vinculadas cuando el prestamista pueda demostrar a su autoridad competente que los productos vinculados o las categorías de productos ofrecidos, en condiciones similares entre sí, que no se presenten por separado acarrean un claro beneficio a los consumidores. Los Estados miembros también velarán por que el prestamista acepte la póliza de seguros de un proveedor distinto de su proveedor favorito cuando dicha póliza posea un nivel de garantía equivalente al nivel que haya propuesto el prestamista”.

 

En la propuesta de Directiva de mediación seguros IMD II, en su artículo 21, se establece que cuando un seguro se ofrece conjuntamente con otro servicio o producto auxiliar, el mediador o la aseguradora debe informar y ofrecer al consumidor la posibilidad de comprar los diferentes componentes conjunta o separadamente y debe facilitar por separado la prima o los precios de cada componente. “En la práctica, se trata de una prohibición de la venta vinculada” dice el director gerente de Adecose.

 

Por su parte, la Directiva Mifid II no habla de ventas vinculadas o combinadas pero sí de venta cruzada. La Directiva otorga poder a la Autoridad Europea de Valores y Mercados junto a las otras dos Autoridades financieras europeas (EBA y EIOPA) para desarrollar directrices para valorar y supervisar las prácticas de venta cruzada.

 

Situación en otros países

 

Posteriormente, Borja López-Chicheri expuso las distintas normativas que se aplican en Inglaterra, Francia, Italia y España. En Inglaterra existe la prohibición de vender el PPI (productos de protección de pagos) en el punto de venta hasta después de pasados siete días desde la venta del crédito, y en caso de hacerlo más adelante, hasta siete días después de haber proporcionado una propuesta. Se debe clarificar que la contratación de un seguro de protección de pagos es opcional y que se puede obtener de diferentes proveedores.

 

En Francia, después de la entrada en vigor de la Ley Lagarde (septiembre de 2010), es posible desvincular la suscripción de un crédito hipotecario a la suscripción del seguro relacionado con él. Ahora, el consumidor puede elegir libremente y el banco no puede imponer su seguro, a condición de que la póliza elegida por el consumidor presente garantías equivalentes a las propuestas por el seguro que el banco comercializa. Si el banco rechaza la opción alternativa del cliente, deberá justificar su decisión. Asimismo, el banco no puede modificar el interés del préstamo si el seguro no se contrata a través de él. La ley Hamon, que entrarán en vigor el 26 de julio de 2014, se centra especialmente en el seguro asociado al crédito. Dará la posibilidad al prestatario que contrata un crédito hipotecario a cambiar de seguro una vez transcurridos doce meses desde que haya firmado la oferta del préstamo. Además, implicará la prohibición por parte de las entidades financieras de cobrar gastos de verificación de las pólizas, del interés o de las condiciones del crédito.

 

En Italia la legislación sobre la distribución de seguros por las entidades financieras ha sido modificada recientemente con el fin de que el mercado garantice una competencia equilibrada entre los distintos canales del mercado. Se considera una práctica desleal que los bancos y entidades financieras impongan un seguro con la hipoteca. Si una póliza es requerida, la entidad está obligada a proveer al cliente con al menos 2 costes estimados de contratos de aseguradoras de distintos grupos. El cliente tiene siempre derecho a elegir el contrato que prefiere del mercado.

 

En España, La Ley 26/2006, de 17 de julio, de mediación de seguros y reaseguros privados establece en el artículo 5.2 sobre prohibiciones en el apartado e) dice que: “Los mediadores de seguros y de reaseguros privados no podrán imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato de seguro”.

 

Por su parte, la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios, en la sección 4 dice que “en los préstamos cuya finalidad sea la adquisición de vivienda deberá hacerse constar el derecho que asiste al cliente para designar, de mutuo acuerdo con la entidad de crédito, (…) la entidad aseguradora que, en su caso, vaya a cubrir las contingencias que la entidad exija para la formalización del préstamo”.

 

Sin embargo, el Defensor del Pueblo considera que desde el Banco Central “no se ha procedido con rotundidad frente al incumplimiento de las buenas prácticas y se ha permanecido impasible ante el abuso de las entidades bancarias frente a los clientes que no dieron su consentimiento voluntario a la suscripción de los seguros, y que además estos seguros no se adaptaban a las circunstancias y características del prestatario”.

 

Finalmente Borja López-Chicheri enumeró las acciones realizadas por Adecose para mejorar la regulación existente.

 

Cómo aportar valor al cliente

 

En la última parte de la jornada, Flor de Esteban, socia de Consultoria Seguros de Daemon Quest by Deloitte, explicó "Cómo orientarse y aportar valor a nuestro cliente. Claves para generar negocio". Durante su intervención dejó claro que el valor del corredor es su interacción con el cliente. Se debe ser consciente de que los otros canales competidores no saben tratar de la misma forma al cliente y hay que aprovechar ese valor diferencial. De Esteban dijo que “en España tenemos los clientes de seguros más infieles de Europa. Continuamente buscan seguros más baratos. Pero también son los que más aprecian el valor diferencial y no les importa pagar más, si merece la pena”. Ahí entra el papel del corredor, que tiene el contacto con él para explicarles esa diferencia. “A los clientes hay que darles razones para que vengan y se queden con nosotros. Para eso tienes que mantener la relación y renovarla continuamente. Además de ser experto en seguros y de gestionar bien los siniestros, hay que ser experto en clientes y saber cuántos tienes, cuál es su potencial y qué se puede ganar con cada uno de ellos” aconseja Flor de Esteban. Asimismo, llamó la atención sobre la necesidad de utilizar las nuevas tecnologías y considerarlas como herramientas de ayuda, puesto que te permiten acceder a más información de los clientes y a poder interactuar con ellos a través de distintos medios. Con ella, se les puede hacer propuestas de valor diferenciadas para cada uno porque “no se puede tratar a todos de la misma manera”.

 

Por su parte Laura Pilar Duque, directora de Deloitte Abogados, llamó la atención sobre la necesidad de que los corredores vendan productos de Vida. “Hay clientes que trabajan con EAFis (entidades independientes) porque no quieren adquirir estos seguros en los bancos. Eso es una prueba de que los corredores tienen ahí un mercado”.

 

Ya por la noche, Martín Navaz entregó el VII Premio Adecose con 3.000 euros a la Federación de Bancos de Alimentos e instó a las aseguradoras asistentes a que apostaran por el proyecto EIAC.

 

La Ley actual permite que se duplique la prima en Salud

 

A la pregunta de Martín Navaz, presidente de Adecose, sobre la práctica que están realizando ciertas aseguradoras de Salud de, en algunos casos, duplicar la prima a los asegurados que sobrepasan cierta edad, Begoña Outomuro, jefe del área de Consultas y Reclamaciones de la DGSFP, dijo que “la Ley permite que la aseguradora suba el 100% porque en España existe una Sanidad Pública y el cliente no quedaría indefenso. Si se quiere impedir que ocurra esto, hay que regular en contrario”.

 

Desde la sala se llamó la atención sobre el hecho de que se está vulnerando el principio del seguro de compartir los riesgos. Pero la representante de la DGSFP señaló que “no está regulado que en la base técnica de un ramo se tenga en cuenta la siniestralidad colectiva del ramo o de la aseguradora, en lugar de la individual”.

 

En cuanto al tiempo que están utilizando las entidades para notificar al cliente la subida de primas, Outomuro señala que “se tiene que dar tres semanas como mínimo y comunicarlo de forma fehaciente”.

 

Enlace: http://www.pymeseguros.com/en-espa%C3%B1a-est%C3%A1n-los-asegurados-m%C3%A1s-infieles-de-europa-y-los-corredores-deben-aprender-a-fidelizales

I Estudio de hábitos de vida saludable y bienestar en las mujeres de DKV

 

Prácticas tan cotidianas como subir escaleras, caminar o, simplemente, realizar las tareas del hogar nos ayudan a mantenernos activos y practicar el mínimo de ejercicio que recomiendan los expertos. Estos hábitos, tan básicos para mantenernos en forma, solo lo practican la mitad de las mujeres asturianas, situándolas muy por debajo de la media española. Así queda reflejado en losdatos de Asturias del I Estudio de hábitos de vida saludable y bienestar en las mujeres, un estudio elaborado por el Instituto DKV para la Vida Saludable. Este Instituto es una iniciativa de DKV Seguros, en colaboración con la Universidad Rey Juan Carlos, creada para promover la mejora de la salud y la vida de la población mediante la divulgación de información y la formación orientada a inculcar hábitos saludables, y pretende dar pautas útiles para ayudar a que las personas se conviertan en agentes corresponsables y activos en el cuidado de su salud.

 

En el marco de la Carrera de la Mujer, que el próximo domingo se celebra en Gijón y en la que DKV es patrocinador, analizamos los datos del Principado extraídos del informe nacional. El estudio pretende medir los hábitos más o menos saludables y de bienestar entre la población femenina, y tomar así conciencia de la realidad del cuidado de su salud.
 

Analizamos el nivel de bienestar y hábitos saludables en 6 grandes bloques: percepción de bienestar, hábitos saludables, medicina y prevención, alimentación, actividad física y descanso, y en cada uno de ellos, además de analizar la práctica real de hábitos saludables de las encuestadas, se ha investigado el nivel de conocimiento que tienen de los mismos.

 

Percepción de Bienestar
 

Al analizar factores físicos, psicológicos y emocionales el 60 % de las asturianas califica positivamente su bienestar general. El dato es sensiblemente menor que la media, ya que un 66% de las españolas calificaron su bienestar general como bueno o muy bueno. Esto las sitúa junto a las cántabras (58,6%) y las canarias (59,7%) entre las españolas que peor perciben su estado de bienestar general.
 

Sin embargo, en las expectativas de mejora de su bienestar a 5 años, los resultados en las asturianas prácticamente coinciden con el resto de las españolas, el 75% espera mejorar su estado de bienestar en los próximo 5 años y el 74% en el caso nacional. También coinciden en las razones que explican su nivel de bienestar, siendo en ambos casos el malestar emocional la razón fundamental que explica los bajos niveles de bienestar de las asturianas. Y en cuanto a las actividades que les reportan mayor sensación de bienestar, escuchar música, la lectura o ver una película son las elegidas, tanto por las mujeres asturianas como por el resto.
 

Si analizamos experiencias o emociones negativas, las asturianas (71,7%), junto con las vascas (69,6%) y las navarras (70%) son las que menos han vivido experiencias o emociones negativas –al menos una vez- en la última semana. Y si hablamos de sensación física de enfermedad, nuestras encuestadas (53%) se han sentido mucho menos enfermas que la media nacional (80%) en el último mes.

 

Hábitos saludables
 

Al hablar de hábitos saludables en general (alimentación, actividad física, descanso, consumo de alcohol y tabaco, etc.), nuestras encuestadas no aprueban. Solo un 20% de las asturianas mantiene hábitos saludables. Y aunque la media española tampoco supera el 30%, este dato las sitúa, junto a las riojanas y las baleares en las que menos hábitos saludables llevan a cabo.

 

Al indagar en el cuidado de diferentes aspectos entre la población asturiana, dan más importancia al peso que la mayoría de las españolas, pero cuidan menos el desarrollo en su trabajo(ergonomía, descansos, equipos de protección). Las asturianas aseguran que deberían cuidar más el sueño y las españolas la alimentación.

 

Es muy llamativo el dato del tabaco, ya que las asturianas son las que más fuman respecto al resto de comunidades autónomas. Fuman a diario un 30% frente a la media española que está en el 19%. En consumo de alcohol las asturianas también superan la media: un 72% declara consumir alcohol ocasionalmente, frente al 64% del resto de españolas.

 

Medicina y prevención
 

A pesar de los datos anteriores, parece que las asturianas están preocupadas por su salud y la prevención. Aunque solo un 50% de las asturianas se realiza un chequeo anual, el dato es superior a la media. Y lo mismo ocurre en cuanto a las revisiones ginecológicas: un 67% de las asturianas se realiza una revisión ginecológica anual, frente al 56% que lo hace el resto de mujeres en España.
Alimentación

 

El 85% de las asturianas considera saludable hacer 5 comidas al día, pero la realidad nos indica que solo lo cumple un 38%, datos muy por debajo de la media (48,1%). Esto las sitúa, junto a las cántabras (26,6%) y las extremeñas (33,3%), en las españolas que menos realizan 5 comidas al día.

 

Al preguntar a las encuestadas sobre lo que consideraban recomendable en cuanto a frecuencia de consumo de alimentos y lo que realmente hacían, vemos que las asturianas saben que se debería tomar frutas, verduras y zumos a diario, y que consumen más huevos y fruta fresca que el resto.

 

En cuanto a consumo de sal y azúcar, parece que las mujeres asturianas controlan su consumo, más o menos, en la misma proporción que el resto de españolas. Sin embargo, el consumo de agua diaria es mayor en las asturianas: un 68% de estas consumen de 1 a 2 litros de agua al día, mientras que la media española está en 63%.

 

Actividad física
 

Un alto porcentaje de asturianas (68%) reconoce haber comenzado una actividad física que después no ha continuado. Este dato coincide con la media nacional.

 

Si indagamos en la práctica de ejercicio intenso (ir al gimnasio, correr, natación, etc) o moderado (caminar, subir escaleras, tareas del hogar, etc), vemos que el 60% de nuestras encuestadas prácticamente no hace ejercicio intenso, y el ejercicio moderado está incorporado en la rutina diaria de solo la mitad de ellas, dato mucho más bajo que la media española (64%).

 

También se investigó el tipo de ejercicio más practicado, y caminar es la actividad elegida por la gran mayoría, un 72%. Dato bastante parecido al resto de población femenina (76,5%). La bicicleta, pilates o bailar, también es bastante practicado.

 

Igual que el resto de españolas, la salud es la causa que motiva a las asturianas a realizar alguna actividad física (40%), aunque alcanzan 10 puntos menos que la media. A las asturianas les preocupa menos adelgazar, pero hacen más ejercicio que el resto para relajarse.

 

Descanso
 

En materia de descanso, aunque el 82% de las mujeres asturianas cree que debe dormir entre 7 y 9 horas al día, la realidad es que solo lo hace un 27% de ellas, dato muy por debajo de la media.

 

Y aunque muchos son los factores externos que nos quitan el sueño, en el caso del 58% de las asturianas, los nervios, el estrés o las preocupaciones son la causa principal de este insomnio. Además, se despiertan más sin motivo aparente que las españolas, pero menos con los ruidos externos.

 

Comunidades autónomas
 

Si centramos la atención en los datos más llamativos por comunidades autónomas, de las encuestadas que perciben su estado de bienestar como bueno o muy bueno, el 73,3% son aragonesas y el 58,6% son cántabras.

 

De las mujeres que afirman mantener hábitos saludables (29%), las navarras copan un 40% y las asturianas un 20% . En este mismo bloque, centrándonos en el consumo de tabaco, encontramos que, del 29% de las encuestadas que declaran fumar ocasionalmente, el 38,3% son asturianas y el 20% navarras. Y en lo relativo al consumo del alcohol, las que declaran hacerlo a diario u ocasionalmente (68%), un 76,7% son navarras y asturianas, con el mismo porcentaje, y un 58,1% son castellano – manchegas.

 

En los datos relativos a las revisiones médicas vemos que, de las encuestadas que afirman realizarse una revisión ginecológica anual, el 70% son aragonesas y un 26,7 son navarras.

 

En alimentación observamos que, del pequeño porcentaje de mujeres que tiende al “picoteo” (3,8%), es en Baleares donde más se practica (11,7%) y en Galicia donde menos (1,7%). Donde más de abusa de la sal es en Galicia, La Rioja, Aragón y Baleares, tomando como referencia el pequeño porcentaje de las encuestadas que lo hacen (5%). Y donde más se abusa del azúcar es en La Rioja, Navarra, Castilla la Mancha y Murcia, con un pequeño porcentaje también de encuestadas (8%). Por su parte, las riojanas, las aragonesas y las madrileñas son las que declaran beber más agua (80%, 71,1% y 71,1% respectivamente), y las que menos las gallegas (52,8%).

 

El bloque de descanso nos muestra que, del pequeño porcentaje de mujeres que duerme menos de 5 horas (5%), son las aragonesas las que más destacan, con un 11,1%, y las que menos las asturianas, con un 1,7%.De estas últimas, un 11,1% son aragonesas.

 

Enlace: http://mediadoresdeseguroscv.wordpress.com/2014/06/19/i-estudio-de-habitos-de-vida-saludable-y-bienestar-en-las-mujeres-de-dkv/

El seguro español gestiona cada año más de 50 millones de problemas de sus clientes

 

El seguro español gestiona cada año 50 millones de problemas de sus clientes y tiene una importante función. Miguel Ángel Vázquez, responsable ejecutivo de Análisis y Estudios de Unespa, ha presentado en un nuevo encuentro de Fundación Inade la Memoria Social del Seguro Español 2013, en el que expuso la penetración del seguro en los hogares, la función socioeconómica de los seguros de Vida de amortización de hipotecas y trazó, el panorama de distintos seguros y el fraude, entre otros. En España, el 81% de los hogares tiene suscrita una póliza de seguro de Automóvil, mientras el 76% tienen asegurada su vivienda, un 52% cuenta con un seguro de Decesos y un 21% un seguro de Salud. Cada día, 15.000 ciudadanos comunican una incidencia en el hogar, por las que las entidades aseguradoras abonan diariamente 5,5 millones de euros en indemnizaciones.
En seguros de Autos, explicó que los equipos de Tirea tramitan 2,2 millones de siniestros, que originan indemnizaciones por valor de 5.825 millones de euros, de los que el 61,45% (3.580 millones) se destinan al pago a talleres de reparación de vehículos, el 30% (1.745 millones) a indemnizaciones por daños personales, y el 8,55% al abono de gastos sanitarios (500 millones). Mientras, la información de la DGSFP indica que el seguro español de Salud transfiere cada año a sus clientes en torno a 5.500 millones de euros en siniestros, en una tendencia ascendente en el tiempo, protagonizada por la asistencia sanitaria. Miguel Ángel Vázquez también se refirió al fraude, que provoca que el 16% de la prima que abona un ciudadano se destine a pagar siniestros fraudulentos.

 

Enlace: http://www.grupoaseguranza.com/frontend/ga/El-Seguro-Espanol-Gestiona-Cada-Ano-Mas-De-50-Millones-De-Pr-vn33421-vst354

670.000 personas se ‘esfuman’ de los planes de pensiones

 

Los planes de pensiones se desangran. El que fuera el producto estrella para completar la pensión pública tras la jubilación lleva años perdiendo lustre. La reforma fiscal, que previsiblemente recortará las ventajas tributarias de los planes, será un rejón más para estos vehículos de inversión.

 

El número de propietarios de planes de pensiones privados se ha reducido, entre 2010 y 2013, en 667.000 personas, al pasar de 10.818.000 partícipes, a 10.151.000.

 

La sangría se está produciendo en todos los frentes, tanto en los planes de pensiones individuales como en los de empresa, aquellos promovidos por una compañía para ofrecer un complemento salarial a sus empleados.

 

En el caso de los individuales, llegaron a sumar 8,6 millones de partícipes (en 2010) y ahora tienen menos de 7,8 millones. Los de empleo llegaron a tener 2,18 millones de propietarios, y ahora suman 2,1 millones.

 

“El problema es que a la hora de contratar este producto lo más importante debería ser la voluntad de lograr un ahorro que complemente la jubilación, lo segundo, beneficiarse de un incentivo fiscal y, lo tercero, conseguir algún regalo del banco, pero el orden de prioridades es justo el inverso”, explica un directivo del sector.

 

La desafección de los ahorradores hacia este tipo de fórmulas de ahorro previsión también se aprecia claramente en las aportaciones anuales. En los ejercicios previos al inicio de la crisis, los españoles llegaban a aportar cerca de 7.000 millones al año en planes de pensiones, pero en los últimos ejercicios, las contribuciones apenas llegan a los 4.000 millones, debido al fuerte aumento de desempleo y a la caída de la renta disponible de las familias.

 

Las prestaciones recibidas por los propietarios de planes de pensiones dependen del número de personas que se jubilan o que acceden al rescate del plan de pensiones por alguno de los supuestos especiales, como es el desempleo o la amenaza de perder la vivienda habitual. Esta variable ha permanecido más estable, y está entre los 3.900 y los 4.100 millones anuales.

Aportaciones congeladas

 

La drástica caída de las aportaciones unida a la constancia en las prestaciones ha hecho que durante los últimos ejercicios las aportaciones netas hayan quedado casi planas (58 millones en 2012 y 233 millones en 2013).

 

Ante el estancamiento en las contribuciones netas de los partícipes, la evolución del patrimonio acumulado en los planes de pensiones ha dependido casi en exclusiva de la revalorización de los productos en los que invierte cada vehículo. Así, aunque durante el periodo 2009-2012 se ha mantenido bastante estable alrededor de 85.000 millones de euros, el pasado ejercicio saltó hasta los 92.413 millones de euros, gracias a la buena evolución de los mercados mundiales de deuda y de renta variable.

 

Aunque el ministro de Hacienda, Cristóbal Montoro, y el de Economía, Luis de Guindos, se han pronunciado a favor del promover el ahorro a largo plazo en la inminente reforma fiscal, lo cierto es que las primeras informaciones apuntan a que en la misma se limitarán los incentivos fiscales para este tipo de productos.

Actualmente, los menores de 50 años pueden deducirse de la base imponible del IRPF hasta 10.000, por aportaciones a planes. El informe de expertos encabezado por Manuel Lagares ya pidió limitar el tope de la deducción y parece que esa va a ser la decisión que adopte definitivamente el Gobierno. De confirmarse la medida, el sector teme los planes pierdan todo su atractivo y caigan en la irrlevancia.

 

La aportación mensual media no llega a 30 euros

 

M. M. M.

 

El manual de los planes de pensiones defiende que los particulares deberían destinar hasta un 10% de sus ingresos anuales para poder acumular un patrimonio lo suficientemente grande como para complementar las pensiones públicas, que en los últimos años tienden a menguar. Sin embargo, la realidad es que las aportaciones que realizan los ahorradores a pensiones privadas son muy bajas. Casi testimoniales.

De acuerdo con los últimos datos facilitados por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), correspondientes a 2012, el 76% de los partícipes (6,2 millones de personas) realizó aportaciones anuales inferiores a 300 euros, lo que supone menos de 25 euros al mes. En cambio, ahorradores que se acercaran a los topes de desgravación fiscal, aportaciones entre 8.000 y 10.000 euros, tan solo fueron 33.000 personas, lo que supone un exiguo 0,3%.

Este es uno de los argumentos que utiliza el sector financiero para defender que este tipo de productos no se está utilizando como una forma de reducir la carga fiscal.

 

Según la última memoria de Inverco (la patronal de los fondos de inversión y planes de pensiones), el 90% de los aportantes a planes de pensiones tenía unos ingresos anuales inferiores a 60.000 euros (según datos de 2010) y la reducción media de la base imponible del IRPF fue de 1.364 euros. Por lo tanto, el ahorro fiscal por partícipe no llegaría ni a 300 al año.

 

Además, según recuerdan desde Inverco, no se trata de una exención fiscal, sino de un diferimiento en el pago de impuestos, dado que cuando el partícipe rescata el plan de pensiones, debe tributar por los rendimientos del producto de acuerdo al tipo marginal del IRPF, que puede llegar al 52%.

 

Enlace: http://cincodias.com/cincodias/2014/06/18/mercados/1403114258_891983.html

Reale gana 32 millones y dispara su crecimiento en Vida

 

Con un beneficio neto de 32 millones de euros, Reale Seguros cerró 2013 con un margen de solvencia de los más altos del mercado, un 356%, con un superávit de 288 millones sobre la cuantía mínima. Su ratio combinado fue del 96,6% y el patrimonio neto, de 451,2 millones, un 2,85% más. La entidad ganó cuota al reducir sus primas un 1,4% frente a la caída sectorial del 2,75%, facturando 739,9 millones.
Por ramos, mantuvo su puesto en el ranking de Autos, donde el sector cayó un 5,52%, frente al 2% de Reale, y aumentó su facturación en Comunidades un 4,32% y Hogar, un 2,16%. Pero donde realmente Reale disparó su crecimiento fue en Vida, donde creció un 23,5%, “superando ampliamente las previsiones”, según la entidad.

En la presentación de resultados, Ignacio Mariscal, que ha sido nombrado recientemente consejero delegado en España, se felicitó de estos resultados, “en un año duro y difícil, pero que ha demostrado que nuestra dinámica comercial es mejor que la del mercado, con una rentabilidad muy buena, producto de una siniestralidad similar a la de 2012 y unos gastos externos mayores, pero que reflejan la inversión en proyectos estratégicos”.

Sobre su estratégica, destacó que “no somos una mutua, pero nuestra matriz sí, y nos sentimos como tal. De ahí, nuestra alta solvencia y patrimonio en España”. En cuanto a productos, se centran en dotar a su red de mediadores de seguros técnicos, como Pymes o RC, y seguir con el fuerte impulso en Vida, “donde estamos muy contentos. Reale Vida nació en un momento muy malo de la economía, pero, centrándonos en Vida Riesgo individual, sin colectivos, hemos conseguido poco a poco implicar al mediador en este mercado, que en 2014 esperamos que entre en beneficios”. En Salud, donde mantienen un acuerdo de coaseguro con DKV, se han posicionado con prudencia y espera que 2015 sea el año de su impulso definitivo.
Para 2014, Mariscal es optimista, por la recuperación económica, “aunque No Vida seguirá cayendo, nosotros lo haremos mejor que el mercado y los menores ingresos financieros nos afectarán menos, porque somos muy estables en las inversiones”. Sobre la evolución de Autos, dijo que “la prima media ya no puede caer más”, pero advirtió del impacto del nuevo Baremo: “que será fuerte, no de unas décimas. Además la frecuencia no ayudará por el mayor uso del vehículo. Por eso, no habrá manera de compensar la subida de las indemnizaciones con reducciones de costes porque no pensamos penalizar la calidad del servicio, por lo que no quedará más remedio que incidir en los precios”.

Apuesta por la mediación

Mariscal ratificó como prioritario la apuesta de la entidad por la mediación, “incrementando nuestra relación con los corredores y sus asociaciones, y con un plan de expansión de agencias, de las 352 actuales a 450 en tres años, implantando además planes de carrera de agentes en zonas urbanas donde no tenemos mucha implantación, como en Madrid y en el País Vasco; con la intención final de cubrir todo el territorio nacional. Estamos convencidos de que el servicio que da nuestro mediador es el mejor, y el cliente, si tiene un problema, lo tiene cara a cara, y no tiene que volverse loco llamando a un 902”.

Respecto a la experiencia en bancaseguros, considera muy difícil que se mantenga el acuerdo con Caja3 que vence a final de año, ya que IberCaja tiene un acuerdo con Caser.

Por último, calificó el conjunto de las cifras del grupo italiano Reale, que facturó 3.500 millones y ganó 100 millones en 2013, de “sensacionales, especialmente por la mejora técnica de Autos en Italia”. Y adelantó sus planes avanzados de expansión internacional más allá de los dos únicos mercados donde opera: Italia y España.

 

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Morirse siempre cuesta pero asegurado menos

          

Decesos, que creció casi un 5% en el primer trimestre, cuenta con más de 22 millones de pólizas

 

Jorge Holgado.– El de Decesos es uno de los seguros más peculiares y que tiene además una gran tradición en España, al que no parecen afectarle ni las crisis ni las subidas de impuestos. En septiembre de 2012 aguantó, casi sin  pestañear y con una mínima repercusión en sus asegurados, una subida de 13 puntos en el IVA de los servicios funerarios, que pasaron del 8% al 21%. En 2013 fue de los pocos ramos No Vida que logró incrementar sus primas, concretamente un 3,71%, según datos de ICEA y superó los 1.960 millones de euros. Esa cifra le coloca como el cuarto entre los ramos No Vida, tan solo por detrás de Automóviles, Salud y Multirriesgos. En los tres primeros meses de este año el volumen de primas del seguro de Decesos creció un 4,79%%.    

 

La peculiaridad del ramo de Decesos, que cuenta actualmente con más de 22 millones de asegurados, es que se encuentra a caballo entre los seguros de Vida y de Prestación de Servicios. Y es que  "el seguro de Decesos sigue creciendo y dando resultados positivos a pesar de las crisis y la coyuntura actual y que las entidades que operan en este ramo son de las más capitalizadas", según señaló José Luis Maestro Martínez, Licenciado en Derecho e Inspector de Financias del Estado en excedencia, en la presentación del libro "El Seguro de Decesos en la normativa aseguradora. Su encaje en Solvencia II", del que es autor y que ha editado Fundación Mapfre para su colección "Cuadernos de la Fundación".

 

En la presentación de la obra, en la que además del autor participaron Gemma Pozuelo, Directora Técnica de Personas de Mapfre España; Raúl Casado, Subdirector de Ordenación de Mercado de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones; y Mercedes Sanz, Directora del Área de Seguro y Previsión Social de Fundación Mapfre. José Luis Maestro señaló que las pólizas de este ramo precisamente por estar entre los seguros de Vida y los de Prestación de Servicios "han vivido en una especie de limbo jurídico porque la Ley de Contrato de Seguro nunca se ha ocupado de ellas, un dato curioso teniendo en cuenta que dicho marco regula otros tipos de contratos con menor implantación social".    

 

Ese estar y no estar entre dos ramos generó bastantes dudas a la hora de desarrollar la futura legislación europea de seguros, Solvencia II, que entrará en vigor definitivamente el 1 de enero de 2016. José Luis Maestro resalta que "incluso el propio organismo supervisor ha mostrado dudas, que ya han despejado, en cuanto a si procedía o no acometer su regulación en el nuevo entorno normativo de Solvencia II, aludiendo a que se trata de un seguro no regulado en la normativa comunitaria y que constituye una peculiaridad del mercado español".

 

La obra analiza desde un punto de vista técnico y jurídico las pólizas del ramo de  Decesos que de forma masiva se comercializan en el mercado español. Según este informe, constituyen un segmento muy significativo del negocio asegurador que solo puede compararse en número de asegurados al ramo del Automóvil y que supera a otros tan importantes como son los de Enfermedad o Multirriesgo en sus diversas modalidades.

 

Otra de las características del libro es que aclara que las múltiples diferencias que existen entre el seguro de Vida y el seguro de Decesos hacen aconsejable un tratamiento propio y diferenciado en la Ley de Contrato de Seguro y desarrolla diversas propuestas para que la regulación de este tipo de productos resulte adecuada al contexto normativo en el que se desenvuelve Solvencia II, especialmente en un ámbito tan crucial como es el de la constitución de provisiones técnicas y la exigencia de un capital de solvencia obligatorio.

 

Enlace: http://www.capitalmadrid.com/

El Ministerio de Agricultura publica la Guía del Seguro Agrario 2014

 

El Ministerio de Agricultura, Alimentación y Medio Ambiente, a través de la Entidad Estatal de Seguros Agrarios (Enesa), publica la Guía del Seguro Agrario 2014 para facilitar el conocimiento de todas las producciones y de todos los riesgos asegurables. Enesa destina 200 millones de euros al coste de las pólizas incluidas en el Plan de Seguros Agrarios para este año.

 

Enlace: http://www.grupoaseguranza.com/frontend/ga/El-Ministerio-De-Agricultura-Publica-La-Guia-Del-Seguro-Agrario-2014-vn33253-vst354

El 90% de los españoles se ha visto “obligado” a contratar seguros con su préstamo hipotecario

 

El 90% de los españoles se ha visto “obligado o condicionado” a suscribir una póliza de seguro para que le concedan un préstamo hipotecario, según una encuesta online con mil quinientas consultas realizada por Iurex.Con, el Foro de Juristas Expertos en Consumo. Es más, cerca del 50% de los encuestados considera que el seguro contratado a un banco está hecho a la medida de la entidad financiera.

La sentencia del 9 de marzo del Tribunal Supremo sobre cláusulas suelo establece la nulidad de las condiciones esenciales, en los contratos con entidades financieras, en los que no exista la suficiente transparencia, interpretación de la jurisprudencia española que se puede y debe aplicar a las operaciones de contratación de préstamos hipotecario con seguros vinculados.

La encuesta elaborada por Iurex.Con, en colaboración con el Consejo General de Colegios de Mediadores de Seguros, concluye que, en su lista de preferencias, los consumidores que conocen la mediación profesional se decantan por este canal de contratación, dando la mayor importancia al detalle, la personalización y la transparencia en la información sobre el seguro. En segundo lugar, colocan el coste de la prima y en tercer lugar la accesibilidad y la rapidez de la contratación.

El 58% de encuestados han afirmado no haber recibido información correcta, veraz y completa sobre las características del seguro contratado. Según Ana Belén Serrano, portavoz de Iurex.Con, “la realidad práctica demuestra que, en el acto de firma de un préstamo hipotecario, se le presta muy poca atención a los seguros vinculados, por considerarlos accesorios e innegociables”.

La consulta arroja igualmente que el 45% de los encuestados considera que el seguro contratado a un banco está hecho a la medida de la entidad financiera, mientras que el 22% no sabe no contesta, “de lo que se puede deducir fácilmente –explica Serrano- que no saben lo que contratan. Y lo que es más grave: un 64% dice no sentirse protegido por la legislación o las instituciones ante posibles imposiciones de la banca, lo que pone de manifiesto –añade- la incapacidad de los organismos reguladores como el Banco de España o la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones para atajar estas prácticas”.

Sentencia del Supremo sobre cláusulas suelo

A esta encuesta se incorpora a un estudio sobre las prácticas de la bancaseguros, dirigido por José Carlos Cutiño, letrado experto en consumo, a cuyo juicio “ante la inutilidad práctica de las modificaciones legislativas operadas en el ámbito español y europeo y la incapacidad de las administraciones tutelares, la sentencia del Tribunal Supremo del 9 de mayo de 2013 sobre transparencia y nulidad de las cláusulas suelo abre una posible vía judicial para evitar abusos de bancos y cajas de ahorros a la hora de contratar un seguro adherido a un préstamo hipotecario”.

Según Cutiño, el Supremo “fija la posibilidad de control judicial del carácter abusivo de las cláusulas esenciales que determinan el coste de los préstamos. Las declara nulas -agrega- cuando no se haya dado transparencia e información suficiente a los consumidores”.

Para Cutiño, “el consumidor, o se adhiere y consiente en contratar con las condiciones impuestas por la banca, o la realidad es que debe renunciar a contratar. En general la mayoría de estas cláusulas no superan el requisito de claridad exigible en cláusulas de los suscritos con consumidores conforme a la Sentencia del Supremo”, puesto que no media información suficiente ni se ofrecen simulaciones del comportamiento del coste del crédito en función de que se contraten los productos vinculados o no.

Por todo ello, afirma Cutiño, “ante la impotencia de los cauces administrativos, no sería descartable judicializar las reclamaciones para obtener una interpretación jurisprudencial que sirviera de referencia y estímulo a los consumidores para evitar estas imposiciones”.

El portavoz de Facua, Rubén Sánchez, explica que “la ley prohíbe que la contratación de un seguro con el banco sea una condición sine qua non para que nos concedan una hipoteca. Aparentemente esto lo cumplen los bancos. El problema –agrega- es que con la contratación del seguro nos dan mejores condiciones hipotecarias que las que aparecen en la publicidad. Si no aceptamos la firma de ese contrato, nos suben considerablemente el diferencial del interés y ya no nos resulta rentable.  Usan los resquicios legales para aprovecharse del consumidor”.

Utilización de los datos del cliente

La encuesta también ha abordado una práctica cada vez más frecuente como es la de usar los datos de las pólizas de seguros domiciliadas en las cuentas corrientes para ofrecer pólizas personalizadas a los clientes por parte de la banca.

El intercambio de datos entre empresas sin el consentimiento expreso del consumidor viola la Ley de Protección de Datos, aunque pertenezcan al mismo grupo empresarial.

Para Ana Belén Serrano, portavoz de Iurex.Con, esta práctica se ha puesto de manifiesto en la encuesta realizada, en la que hasta el 86% de los consultados declaraban haber recibido ofertas de seguros de sus bancos, de los que el 40% aseguran que revelaban conocimiento de datos obtenidos de las pólizas domiciliadas.

Para la abogada Serrano, éste es un fenómeno “preocupante”, ya que este tipo de prácticas “vulnera la intimidad de los clientes y solo es posible en caso de consentimiento expreso e informado de los mismos, con el riesgo de que los bancos accedan y usen información muy sensible sobre nuestros hábitos de vida y consumo”.

Para José Manuel Castellanos, presidente de la Comisión de Corredores del Consejo General de Colegios de Mediadores de Seguros y vocal de su Comisión de Bancaseguros, esta práctica “es muy habitual entre las entidades financieras, que crean pólizas de seguros a la medida de los clientes utilizando datos de las pólizas que se domicilian en cuenta sin el consentimiento del consumidor, contraviniendo de este modo lo especificado en la Ley de Protección de datos, habiéndose detectado incluso casos en los que se ha cambiado de compañía al usuario sin su consentimiento”.

El portavoz de Facua, Rubén Sánchez, relata que “hay consumidores que nos cuentan cómo les ha llegado una carta o han recibido una llamada telefónica indicándoles que les han preconcedido un seguro, teniendo que comunicar por escrito la negativa a que les carguen el cobro porque ya cuentan con sus datos bancarios. Eso es absolutamente ilegal. No sólo el cruce de datos sin consentimiento del usuario, sino que además nos dan de alta en un producto o servicio sin nuestro consentimiento. No se trata –añade- de decir que no lo queremos sino que sólo se puede dar de alta en un seguro si expresamente consentimos y firmamos un contrato”.

Facua informa que todos estos hechos son denunciables. “Podemos conseguir que nos devuelvan el dinero y que además se impongan sanciones a las empresas que cometan estas irregularidades en materia de altas en productos no solicitados y protección de datos personales”.

Para el director jurídico del informe, “El marco legislativo anterior establecía que, para no considerarse abusiva como servicio adicional no solicitado, la imposición de seguros sobre créditos debía ser proporcional a la garantía del préstamo o tener la cobertura de una legislación específica, cobertura que sólo existía para el caso de los seguros de incendios sobre el continente excluido el valor del suelo. Con ello, la ley permitía calificar como abusivo cualquier exceso en esos casos, aunque habitualmente se admitieran. Todo eso se ha obviado en la nueva regulación, no existiendo esos mecanismos legales de defensa”

Con la nueva normativa europea, en el futuro bastará que el banco alegue que el paquete vinculado/combinado formado por el crédito y el seguro es más ventajoso en cuanto a las condiciones económicas de mercado para el consumidor, para que pueda imponerlo con la única exigencia de los requisitos de transparencia citados.

El acaparamiento del mercado de seguros por la banca

Según el Consejo General de Mediadores de Seguros, las entidades financieras establecen en España un “apabullante” acaparamiento del mercado del seguro de Vida y un progresivo fortalecimiento en el ramo de No Vida de la mano del Multirriesgo del Hogar y lento pero seguro incremento en otros ámbitos como el del Automóvil. Así, si hablamos del seguro en general, los operadores de bancaseguros tienen una cuota del 40,77% del mercado frente al 39,77% de los mediadores de seguros, mientras que sólo en los seguros de Vida, los operadores de bancaseguros disponen ya del 71,44% del total del mercado, los mediadores tradicionales alcanzan el 29,56%.

Así, aunque actualmente los mediadores tienen una cuota de mercado general muy similar a la banca, la realidad es que “existe una tendencia clara a aumentar cada vez más la cuota de la banca en perjuicio del resto de canales”. Para José María Campabadal, presidente del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros, “incrementar la cualificación de los mediadores, fidelizar a la clientela o implementar las nuevas tecnologías en todos los ámbitos de la actividad son medidas que la profesión tiene que asumir, pero todo será en vano si las instituciones y organismos tutelares no toman también cartas en el asunto para evitar abusos de quienes tienen una posición dominante”.

Iurex.Con denuncia que la Ley General de Defensa de los Consumidores  y Usuarios “no ha impedido la imposición indiscriminada y generalizada de contratos de seguros vinculados a la concesión de préstamos debido a una poco comprometida y a una interpretación interesada, favorable a la banca, por parte de los organismos reguladores”, asegura su portavoz, Ana Belén Serrano.

A juicio de Cutiño, “la transposición de la directiva de la UE debería evitar la sensación de impunidad actual e impedir que la norma comunitaria actúe como legitimadora de actuaciones lesivas contra los derechos e intereses legítimos de las personas consumidoras y usuarias. Cualquier reacción del consumidor debería ser institucionalmente impulsada y respaldada por los importantes costes económicos y de tiempo que genera”.

 

Enlace: http://www.pymeseguros.com/el-90-de-los-espa%C3%B1oles-se-ha-visto-%E2%80%9Cobligado%E2%80%9D-a-contratar-seguros-con-su-pr%C3%A9stamo-hipotecario